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結構性存款和金融產品的區別是什麼?

笑卻不說話 於 2020年02月05日發表   人氣:171


結構性存款是什麼?

結構性存款不是存款,而是一種基於普通存款、使用金融衍生工具、將投資與利率、彙率、股價、大宗商品價格、信貸、指數及其他金融或非金融對象聯系起來的金融產品的理財產品。

結構性存款,這樣的結構:無風險資產金融衍生品..

凡無風險資產主要是銀行存款,主要在2%左右的年。後者是使用金融衍生工具(期權,期貨等)的投資率,股指,黃金,商品等金融產品,賺取收入波動的主要途徑,這部分是獲得高收益的結構性存款。

結構性存款的分類

結構性存款按風險和回報可分為三大類:

1. 保證最低回報。 也就是說,產品在一個范圍內,比如2%-5% ,最低可以是2% 的收入。 相對於此類產品而言,回報率最低,風險最低。

2,主要保證。這主要是沒有丟失,但沒有最低收入保障,可能不是,可能是高的。這類產品相對收益較高,風險較高。

圖3。 部分本金擔保。 也就是部分本金沒有損失,例如百分之九十五的本金擔保,可能會導致百分之五的損失,但回報可能很高。 相對於這些產品而言,最高的回報和最高的風險。

結構性存款的特征

1、高收益

大部分結構性產品的投資分為兩個部分:一部分是固定收益產品的投資,以實現保本;另一部分投資於衍生工具,如連接到利率,彙率,石油和黃金期權等,以贏得高收益。

結構性存款收入擔保收入 + 投資於衍生品可能帶來的額外高收入。

2、保本金

結構性存款通常是100%的本金保護,對客戶的風險是利息可能會損失,而不會損失本金。

3、流動性

流動性不佳的結構性存款,客戶不能隨意收回本金的時間。因此,客戶需要注意的問題,投資資金流動的時候。

結構性存款與銀行理財產品有什麼區別

1.結構性存款一般具有較高的壁壘和相對較大的回報率,銀行只為大額外彙存款提供該產品..理財產品形式多樣,客戶可選擇機會多..

圖2。 結構性存款的期限往往較長,從一年(由銀行自行決定)到三至五年不等。 而理財產品可以選擇的形式是多樣化的。

中國建設銀行(亞洲)提供港幣及外幣定存款服務,設有人民幣、美元、日元、瑞士法郎等多種選擇。客戶可設立定期存款到期電子提示服務,靈活選擇多種續期指示,讓您隨時間賺取豐厚利息回報。

3.結構性存款通常受到100%的本金保護,即。資本保全。理財產品分為擔保收益型理財產品和非擔保收益型理財產品..非擔保類型分為保本浮動收益型金融產品和非保本浮動收益型金融產品..

4,結構性存款在客戶不得抽回本金。金融產品中的少數產品可終止或質押質押貸款,但更高的費用或利息。

結構性存款的風險評級是多少?

根據新金融監管的要求,商業銀行需要采取科學合理的方法,根據結構性存款組合、成本效益計算、同類產品的過去業績和風險水平等對擬出售的結構性存款產品進行風險評級。

作為一個商業銀行賬戶表中的產品,最在結構性存款產品風險評級將低風險等級的最有可能的序列。

隨著新規則規定的2020年底過渡期限的臨近,廣義結構性存款的保本將逐漸減少,直到完全取代。另一方面,隨著商業銀行存款利率自律的開啟,我國利率市場化終於完成。作為利率市場化過渡階段的過渡產品,狹義結構性存款將回歸其原有的產品屬性,一些形式上與衍生品掛鉤但本質上屬於剛性兌付的“假”結構性存款將逐漸被大額存單等更有利的產品所取代。

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